Рефинансирование кредита

Как правило, ипотечный кредит рефинансируют относительно редко – чаще так поступают с потребительскими кредитами. Смысл рефинансирования потребительского кредита прост: выдаются потребительские кредиты быстро и просто, но под достаточно высокие процентные ставки — вплоть до 50% годовых и даже более. Берется такой кредит «на эмоциях», когда есть вещь-мечта, которую очень хочется купить, и купить именно сейчас. А тут рядом, кстати, стоечка банка, готового выдать кредит с очень обаятельной и улыбчивой девушкой.

И под влиянием её обаяния и своей мечты человек принимает эмоциональное решение: берёт кредит под высокую процентную ставку. Иногда и несколько кредитов берёт. А потом считает ежемесячные выплаты и переплату – и приходит в ужас. Как быть?

Если Вы читаете эту статью, вряд ли Вам нужно объяснять, зачем люди проводят перекредитование. Разумеется, для того, чтобы уменьшить процентную ставку, и отдавать за пользование кредитом меньше. Весь вопрос в том, как это сделать правильно!

На самом деле есть несколько вариантов рефинансирования кредита:
План А (рефинансирование кредита в своём банке).
Можно прийти в «свой» банк и попросить, понизить процентную ставку до новых условий. Вам либо понизят ставку — вообще говоря, это не в правилах банков, но иногда умные управляющие считают, что важнее иметь много довольных и лояльных клиентов, чем мало и недовольных. Либо ставку оставят прежней. В этом случае действуем по плану Б.

Рассмотрим подробнее ситуацию, когда банк готов понизить процентную ставку. Сделать это можно двумя вполне законными путями:
• если кредитным договором между Заемщиком и Банком предусматрено изменение процентной ставки, то банк просто меняет процентную ставку и всё. Оформляется это приложением к кредитному договору.
• если такое изменение процентной ставки договором не предусмотрено, то банк выдает на новых условиях другой кредит. За счет нового кредита гасится старый кредит, и заемщик отныне платит в соответствии с условиями, предусмотренными новым кредитным договором.

Если же «свой» банк не готов пойти Вам навстречу и понизить процентную ставку или каким-либо другим образом изменить условия кредитного договора, можно обратиться в другой банк и получить новый кредит там — разумеется, если Вас устраивают предложенные там условия. За счет нового кредита можно расплатиться со «своим» банком и дальше платить по новому кредиту, на новых условиях.

План Б (перекредитование через другой банк).

Получение нового кредита, за счет которого можно погасить старый кредит, как раз и называется рефинансированием (или перекредитованием). К сожалению, не всё так просто с получением нового кредита.

Представьте, что Вы пришли в банк за новым кредитом, чтобы получив его, расплатиться со своим банком, где кредитовались прежде. И, допустим, Вам нужен кредит полтора-два миллиона рублей. Или больше.
Сумма — отнюдь не маленькая, и банк готов выдать кредит лишь под залог, например, под залог недвижимости. Но, у большинства людей их недвижимость уже находится в залоге у «своего банка»: того, который уже выдал кредит и кредит которого мы рефинансируем. Для того, чтобы «свой банк» согласился снять залог, нужно, чтобы Вы вернули бы ему деньги, а для того, чтобы новый банк-кредитор дал бы Вам деньги, нужно, чтобы Вы заложили бы ему недвижимость.

«Замкнутый круг», разорвать который не так-то просто. Как быть?

Различные способы рефинансирования

1. Классическая схема рефинансирования — новый банк дает деньги, чтобы на эти деньги расплатиться с прежним банком-кредитором. Вся проблема с залогом.

2. «Левая схема» — для ее реализации Вам нужен богатый и добрый родственник, или коллектив друзей, или деньги, вырванные из бинеса, или еще какое-нибудь доброе чудо. Если чудо есть, дальше всё просто – кредит в старом банке гасится, залог возвращается, и берется новый кредит на более выгодных условиях – чтобы расплатиться с богатым и добрым родственником…

Приходите к нам, в агентство недвижимости «Готовый Дом» — мы расскажем Вам всё о рефинансировании кредита, и подскажем, как выполнить его максимально выгодно.

Вы можете оставить свое пожелание или предложении по работе компании.
Не является публичной офертой.